Ljudje vedno pravijo, da bi radi imeli več denarja. Najenostavnejši način za to ni nujno, da naredite več, ampak da pametno uporabite tisto, kar imate. Ljudem s kakršno koli stopnjo dohodka je lahko koristno, da se naučijo varčevati-ne le v okviru svojih zmožnosti, ampak tudi pod vašimi zmožnostmi zaradi preudarnega varčevanja, vlaganja in upravljanja dolga. Ugotovite, kako lahko prihranite in prihranite, tako da svoje finance zakrijete, poiščete najboljše ponudbe in spremenite svoj življenjski slog.
Koraki
Metoda 1 od 3: Upravljanje osebnih financ
Korak 1. Analizirajte svoje trenutne mesečne nakupe
Natisnite vse izpiske svojih bančnih in kreditnih kartic ter jih natančno preglejte. Zapišite, koliko zaslužite in koliko porabite. Za označevanje bistvenih, ponavljajočih se in nebistvenih stroškov uporabite različne barve označevalcev, da boste lažje ugotovili, kje porabite svoj denar.
- Bistveni stroški vključujejo stvari, kot so stanovanje in hrana. Ponavljajoči se stroški vključujejo stvari, kot so zavarovanje in stroški storitev. Nebistveni stroški vključujejo razkošje in zabavo.
- Ko opredelite vsak strošek, lahko vidite, kje porabljate svoj denar in kje bi lahko ustvarili največ prihrankov.
- Nebistvene stvari so najbolj očitna kategorija, v kateri lahko naredite reze. Če pa polovico svojega mesečnega zaslužka porabite za najemnino, je morda čas, da razmislite, kako bi lahko znižali stroške stanovanja, če se preselite ali sprejmete sostanovalca. Poleg označite stroške, za katere mislite, da jih lahko zmanjšate ali odpravite.
Korak 2. Ustvarite osebni proračun
Najboljši način za upravljanje denarja je, da vnaprej načrtujete tako, da vnaprej določite skupne osebne izdatke za vsak mesec in se jih poskušate držati. Z analizo mesečnih računovodskih izkazov ustvarite seznam vseh predvidenih stroškov po kategorijah. Opredelite svoje finančne obveznosti in določite omejitve neporavnanih stroškov.
- Vaše proračunske kategorije lahko na primer vključujejo stanovanja, komunalne storitve, prevoz, zaloge, hišne ljubljenčke, hrano, oblačila in zabavo.
- Ne pozabite postaviti razumnih, vendar omejenih omejitev za kategorije, kjer stroški niso vnaprej določeni, na primer hrana ali zabava. Če določite proračun, se boste zavedali, koliko za določeno stvar porabite.
- Spremljajte svojo porabo ves mesec, da zagotovite, da boste ostali pri proračunu. To lahko sledite svojim nakupom v preglednici, ki jo posodabljate vsak teden, ali z uporabo finančne aplikacije ali programske opreme.
- Bančna podjetja strankam pogosto ponujajo proračunske aplikacije, ki vam pomagajo spremljati vaše stroške. Obstajajo tudi nepovezane aplikacije, kot sta PocketGuard in Spendee, ki vam lahko pomagajo pri spremljanju financ.
Korak 3. Porabite manj, kot zaslužite
Skromno življenje na splošno pomeni, da živite pod svojimi zmožnostmi, da lahko prihranite in vnaprej načrtujete velike stroške ali nujne primere. Ko načrtujete proračun, obvezno namenite nekaj denarja za prihranke.
Več kot lahko odložite, bolje je. Lahko pa začnete z majhnimi cenami, in sicer že od 50 do 100 USD na mesec. Ko lahko udobno prihranite toliko, sčasoma povečajte količino
Korak 4. Vložite denar za prihranke in nujne primere
Ena glavnih točk varčnosti je, da si zagotovite svojo finančno prihodnost. In tudi najbolje razporejeni proračuni včasih propadajo. Pomembno je, da prihodnje in morebitne krize vključite v svoje finančno načrtovanje.
- Napolnite sklad za nujne primere na denarnem trgu z visokimi obrestmi ali vsaj na varčevalnem računu pri vaši trenutni banki. Potem pozabi na to.
- Če ste to že storili, začnite upokojiti 401 (k)/403 (b). Če to že maksimalno izkoriščate, ga spustite v indeksni sklad (to je naložba z nizkimi stroški in z manjšim tveganjem v vse vrednostne papirje, povezane z določenim delniškim indeksom, kot je S&P 500). Vse je v redu, razen če ga parkirate na svojem tekočem računu in do njega dostopate s svojo debetno kartico.
- Če dobite presežek ali zvišanje, razmislite o varčevanju ali vlaganju, namesto da ga takoj porabite.
Korak 5. Nastavite samodejna plačila
Z nastavitvijo samodejnih plačil lahko sledite ponavljajočim se stroškom in se izognete zamudam pri plačilu. Še posebej so uporabni za najemnine, komunalne storitve in mesečne stroške storitev. Morda je zastrašujoče, če vsak mesec takoj vzamete toliko denarja z vašega računa, vendar je veliko bolje, da ga odpravite, dokler se ne prilagodite, kot da zamudite plačilo tukaj in/ali tam in da vam kreditno poročilo vzame zadnjo oz. neplačilo.
- Samodejna plačila vam bodo pomagala tudi, da takoj presodite, koliko vam je ostalo za variabilne stroške v mesečnem proračunu.
- Večina podjetij ima možnosti samodejnega plačila, v katere se lahko vpišete prek spleta ali po telefonu. Vaša banka bi vam morala omogočiti tudi nastavitev samodejnih plačil prek njihove spletne bančne aplikacije.
Korak 6. Izogibajte se impulzivnim nakupom
Nakup stvari po muhi, na primer elegantna večerja ali najsodobnejši stroj za stiskanje sokov, lahko sesa veliko prihodkov. Vztrajajte pri porabi; kratkoročno uveljavljanje moči volje lahko pripomore k dolgoročni finančni plačilni sposobnosti in dobičku. Počakajte, da stvari kupite, dokler ne ustrezajo vašemu proračunu.
Pogosto boste ugotovili, da če se odločite za nakup, ki ni nujen, se ga tako ali tako ne navdušite, kot ste bili sprva. Počakajte, da vidite, ali je res vredno kupiti
Korak 7. Zmanjšajte obrestne mere
Naračunane obresti na vaše dolgove se lahko resno povečajo. Če je le mogoče, čim prej odplačajte posojila, da se sčasoma izognete plačilu pretiranih obresti.
- Izogibajte se uporabi kreditnih kartic z visokimi in spremenljivimi obrestnimi merami. Če ima vaša kreditna kartica več kot 15% APR, poiščite ugodnejšo ponudbo.
- Izogibajte se nakupom na kreditnih karticah, če veste, da jih v mesečnem plačilnem obdobju ne boste mogli poplačati.
- Če morate porabiti več, kot lahko plačate, razmislite o prenosu stanja na novo kreditno kartico z uvodno stopnjo 0%letno za 12-18 mesecev in brezplačnim nakazilom za 6 ali več mesecev. Nato čim prej izplačajte preostanek, preden se obresti zaračunajo.
- Če imate hipoteko ali drugo veliko posojilo, poskusite vsak mesec malo preplačati. Tudi mesečno preplačilo v višini 100 USD vam lahko dolgoročno prihrani več deset tisoč dolarjev.
Metoda 2 od 3: Pridobite najboljše ponudbe
Korak 1. Nakup v razsutem stanju.
Na splošno velja, da več ko kupite, boljši je posel. Če se je smiselno odločiti za večjo količino izdelka, boste na dolgi rok prihranili denar.
- Danes obstaja veliko ugodnih trgovcev na drobno, kot sta Sam's Club in Costco, ki ponujajo le izdelke v razsutem stanju.
- Ne pozabite kupovati samo v razsutem stanju, ko boste sčasoma dejansko porabili vse, kar kupujete. Na primer, razsuta hrana je lahko potratna, če ji dovolite, da preteče rok uporabnosti, ne da bi jo pojedli.
- Dobre stvari za nakup v razsutem stanju so živila z dolgim rokom uporabe (kot so pekovski izdelki, konzervirano blago ali zamrznjena živila), higienski izdelki (na primer šampon, toaletni papir ali zobna pasta) ter gospodinjska čistila in izdelki (kot so žarnice, detergent) ali vrečke za smeti).
Korak 2. Primerjajte cene
Preden kaj kupite, se prepričajte, da ga dobite po najnižji možni ceni. Pri velikih nakupih poiščite spletno iskanje po imenu izdelka in preverite, ali najdete najboljšo ponudbo.
- Spletna mesta za primerjavo cen, kot so GoCompare, SuperMoneyMarket in Price Runner, so lahko dobra sredstva za sledenje najboljšim ponudbam za izdelke in storitve.
- Ko kupujete živila, spremljajte, katera trgovina ponuja določen izdelek najceneje.
Korak 3. Poiščite najboljšo vrednost
Z nakupom poceni izdelkov ne prihranite nujno denarja. Če greš skozi pol ducata parov poceni čevljev hkrati, bi porabil en par po višji ceni, kar ni dobra vrednost. Poiščite izdelke, ki vam bodo dali največ denarja, ne tistih, ki so najcenejši.
Poleg izkušenj iz prve roke je najlažji način za merjenje relativne vrednosti izdelkov tudi branje mnenj potrošnikov, povezanih z vsako od vaših možnosti, za oceno njihove primerjalne kakovosti in zadovoljstva strank
Korak 4. Pogajajte se
Čeprav se o vseh cenah ni mogoče pogajati, bi bili presenečeni, koliko stroškov in plačil je. Rabljeno blago, pogodbe o storitvah, zavarovanja, najemnine, pristojbine, dajatve, plače in plače so na splošno predmet pogajanj. Pristopite k postopku zaupno, odločno in pošteno in pogosto boste prišli naprej.
- O pogodbah o storitvah, kot so komunikacijske storitve, pogodbe o kreditnih karticah in celo zdravstveni računi, je pogosto mogoče pogajati. Na primer, lahko pokličete podjetje za izdajo kreditnih kartic in rečete: »Živjo, pred kratkim sem prejel ponudbo za kartico od drugega podjetja z nizkim, fiksnim letom. Ker sem z vami že dolgoletna stranka, me je zanimalo, če se lahko ujemate s to stopnjo. Če ne, bom moral z novim podjetjem."
- Če ste zaskrbljeni zaradi poskusov pogajanj, poskusite vaditi na prizoriščih z nizkimi vložki, kjer je trgovanje običajno, na primer na bolšjih trgih ali prodaji nepremičnin. Dobaviteljem postavite vprašanja, kot so: "Ali ste prilagodljivi glede te cene?" ali "Bi za ta stol sprejeli 60 USD gotovine?"
- Obveščeni pogajalci so na splošno bolje. Malo raziščite trg, da boste bolje razumeli, kakšen bi bil dober ali pravičen strošek. Če lahko rečete nekaj takega: "Crain Dealership ponuja isti avto v enakem stanju, vendar z manj prevoženimi kilometri za 1000 USD manj," bo vaš primer prepričljiv.
- Bodite pripravljeni oditi. Če želite biti uspešen pogajalec, morate biti pripravljeni zapustiti slab posel. Na primer, če vaš ponudnik kreditnih kartic ne želi znižati vašega APR -ja, da bi se ujemal s konkurenčnim, samo recite: "V redu, ali lahko prosim zaprete moj račun?"
Korak 5. Nakupujte ob pravem času
Izogibajte se nakupu stvari po polni ceni. Če bi si resnično želeli določen izdelek, ga počakajte, da ga kupite, dokler ni v prodaji ali kot kupon ali ga ponudite kot del posebne ponudbe.
- Včasih to pomeni, da stvari kupujete izven sezone, zato načrtujte vnaprej. Na primer, božična darila ali zimsko opremo za naslednje leto lahko dobite med januarskimi razprodajami.
- Podobno boste morda počakali, da kupite oblačila, dokler ob koncu sezone ne bodo odobreni, namesto da plačate polno ceno, ko prvič izide slog.
- Ko kupujete v trgovini, naj vam kuponi pomagajo določiti vaše nakupe. Če so v prodaji izdelki, ki jih redno uporabljate, jih založite, medtem ko so na popustu.
- Če kupujete potovanja, raziščite, kdaj je najboljši čas za nakup letalske vozovnice, ali počakajte, da določena letalska družba ponudi ponudbo. Lahko se prijavite tudi za opozorila o cenah na potovalnih spletnih mestih, kot sta Travelocity ali Kayak, ki spremljajo cene za vsak let in ponujajo napovedi o tem, ali se bodo verjetno dvignile ali znižale.
Metoda 3 od 3: Spremenite svoj življenjski slog
Korak 1. Omejite porabo na potrebe, ne na želje
Skromno življenje pomeni preprostejše življenje. Vzemite si čas, da svoje stroške znižate na osnovne stvari v vsaki kategoriji. Čeprav se morda sliši kot pomanjkanje, da se omejite na potrebe, je lahko tudi osvobajajoče, še posebej, če vam pomaga, da se rešite dolga in živite bolj trajnostno.
Na primer, potrebujete hrano. Vendar vam ni treba vsak dan jesti dragih kosov mesa ali hoditi v restavracije. Po drugi strani se vam morda zdi, da so stvari, ki se morda zdijo kot želje, na primer ekološko mleko in zelenjava, potrebne za vaše osebno zdravje in/ali etiko. Ocenite, kateri stroški so nujni in kateri luksuzni
Korak 2. Zmanjšajte svoje gospodinjstvo
Če je vaše stanovanje velik strošek, razmislite o selitvi ali najemu najemnika, da pokrijete nekatere stroške. To bi lahko pomenilo prodajo hiše za cenejšo ali manjšo hišo z nižjimi stroški vzdrževanja. Če najamete, bi to lahko pomenilo iskanje cenejšega aranžmaja.
- Splošno pravilo je, da ne bi smeli porabiti največ 30% svojega čistega dohodka po davkih na najemnino ali hipotekarna plačila vsak mesec.
- Če razmišljate o selitvi, v izračune upoštevajte stroške premikanja, kot so prevoz, selitve, stroški zapiranja in vloge. Če so stroški selitve previsoki, vam morda ne bodo prinesli veliko prihranka. Kratkoročna naložba v spremembo stanovanjske ureditve pa bi vam lahko dolgoročno prihranila precejšen denar.
Korak 3. Odjavite lastništvo avtomobila
Osebna vozila so povezana s številnimi stroški. Poleg plačila za samo vozilo morate za vzdrževanje, zavarovanje in plin razcepiti testo-vse za naložbo, ki bo skoraj neizogibno zelo hitro izgubila vrednost. Če je mogoče, se raje odločite za nemotoriziran ali javni prevoz.
Hoja, kolesarjenje, skupni promet ali vožnja z avtobusi in vlaki so vse dobre, stroškovno učinkovite in okolju prijazne alternative lastništvu avtomobila
Korak 4. Kupite rabljeno, ne novo
Rabljeno blago vam lahko prihrani veliko denarja, ponovna uporaba stvari pa je okolju prijazna. Na splošno rabljeni predmeti stanejo polovico manj (ali manj), kot bi bili popolnoma novi. Poiščite trpežne in kakovostne izdelke, ki jih lahko uporabljate dlje časa, na primer orodje, pohištvo, gospodinjske potrebščine, oblačila in vozila.
Elektronika in tehnologija, ki pogosto zelo hitro zastareta, morda ne bosta prinesla velikih prihrankov, če jih kupite v uporabi
Korak 5. Pijte neosteklenjeno vodo
Pijače, kot so brezalkoholne pijače, pijače s kofeinom in alkohol, se lahko zelo hitro podražijo. Morda boste v enem dnevu izločili denar za sok, latte, ustekleničeno vodo in kozarce vina. Še več, te pijače imajo zelo malo hranilne vrednosti; raje se držite vode.
- Namesto, da bi se med odhodom razmetavali s pijačami, imejte s seboj steklenico vode, ki jo lahko napolnite vsakič, ko ste žejni.
- Če se odpravljate v bar, se omejite na eno pijačo ali pa se odločite za cenejše pijače, kot je gazirana voda.
- Za nekatere je to lahko velika naloga, zato jih je treba izvajati počasi in izrezati eno tujo pijačo naenkrat.
Korak 6. Kuhajte doma
Večerjanje je ponavadi veliko bolj stroškovno učinkovito kot odhod. Poleg tega, da je hrana dražja, plačate tudi prometne davke in storitve. Če obiskujete restavracije, raje začnite kuhati doma.
- Načrtujte tedenski meni vnaprej, da boste lahko kupili samo tisto hrano, ki jo potrebujete, in ne boste zamikali, da bi šli ven, ko v hladilniku ni ničesar.
- Če greste v službo, si namesto v lokalno restavracijo ali voziček s hrano privoščite zajtrk in/ali kosilo. To je poteza, zaradi katere boste verjetno tudi zdravi.
Korak 7. Sprejmite duh DIY
Stroški dela se lahko pri popravilih in izboljšavah doma res povečajo. Če si vzamete čas, da se naučite ukvarjati s preprostimi vodovodnimi, mizarskimi, vrtnarskimi in prenovitvenimi opravili v vaši hiši, lahko vsako leto prihranite veliko denarja.
Na srečo je na voljo veliko različnih spletnih vadnic, ki vam bodo pomagale izpopolniti spretnosti »naredi sam«. Na spletu ali v YouTubu poiščite informacije o opravilih, ki jih potrebujete, na primer odmašite odtok ali popravite element ventilatorja v pečici
Video - z uporabo te storitve se lahko nekateri podatki delijo z YouTubom
Nasveti
- Bodite realni do sebe. Težje bo ostati na pravi poti, če si zastaviš nedosegljive cilje. Pomembno je, da svojo moč volje uveljavite nad svojimi osebnimi financami, pomembno pa je tudi, da se ne počutite nesrečno ali kot neuspeh.
- Ne poskušajte izvajati vseh teh sprememb hkrati. Začnite z zavedanjem, kam gre vaš denar, nato pa ustrezno načrtujte, da počasi uvajate načine za zmanjšanje porabe.
